Las dos caras de la noticia. Jueves, 29 de noviembre de 2012

Las víctimas violencia de género tendrán una justicia gratuita, ¿qué le parece este anuncio?

 Por los aficionados a pleitear pagamos todos

Hay medidas adoptadas por los gobiernos que desprenden un tufo recaudatorio por más que se esfuercen en enmascararlas. Si el ministro de Justicia Alberto Ruiz-Gallardón con la implantación de tasas para todo pretende aliviar los juzgados, la lleva clara. Los juzgados necesitan más ordenadores, menos papeles, más agilidad en los trámites, en los plazos, en la comunicación. Un pleito por un retrovisor del coche, de 60 euros, que la compañía contraria se empeñó en no pagar y la mía en reclamar, me ha costado dos años de incomodidades, entre ellas numerosos desplazamientos a la sede judicial acompañado de peritos, testigos, abogados, procuradores etc. Casos así son los que paralizan la justicia y aquí sí se deberían cargar todos los gastos a los actuantes para que no acudan a dirimir chorradas. Hay pleiteadores vocacionales a los que hay que ahuyentar con medidas coercitivas pero para el pueblo en general la justicia debe ser gratuita. Lo de eximir ahora a cojos, mancos, tuertos, maltratadas y pobres varios no es sino una chapuza para justificar la sinrazón de la “gallardonada”.

Paco del Hoyo, El Pueblo de Albacete, 29/11/2012

TODOS QUIEREN AUTOVÍA

Cuando hace unos años comenzó a hablarse de unir las capitales manchegas, entre sí y con Toledo mediante autovías, todo el mundo pensó que era necesario, conveniente y hasta rentable. Eran años en los que pensábamos y vivíamos como nuevos ricos. Lo de ser octava potencia mundial nos había cegado los ojos y lo de no quedarnos por detrás de otras regiones españolas era argumento manido por los políticos. Ciertamente que la región no contaba con una red de carreteras que la articulase pero la Mancha era zona privilegiada de paso y las comunicaciones respondían al sistema radial nacional, de modo que la atravesaban cuatro arterias principales, la de Barcelona, la de Valencia, la de Andalucía y la de Extremadura aunque ninguna pasase por la capital, Toledo. Se imponía, como en el resto de España, cerrar la tela de araña con carreteras trasversales que unieran a las grandes poblaciones entre ellas, con la capital y con las vías radiales. La discusión podría venir de elegir entre la opción de vías rápidas o autovías, desdoblamientos o nuevos trazados. El volumen de tráfico de personas y mercancías y las posibilidades de desarrollo regional hubieran aconsejado gastar menos dinero en autovías a cambio de hacer nuevas vías rápidas y mejorar las existentes pero eso chocaba con la megalomanía de los políticos y la servidumbre hacia los caciques locales y los semilleros de votos.

Por soñar que no quede ...

 La primera vez que oí hablar de la autovía de Cuenca por la Manchuela pensé que en Toledo se habían vuelto locos o había intereses políticos por medio. A Cuenca se va por La Gineta, Tarazona y Motilla que es el camino más corto y además ya tiene un tramo de 20 Km. de autovía hecho, pero es que además dicha autovía es un lujo innecesario porque todo el tráfico que soporta es entre Motilla y Albacete y en ese recorrido con una vía rápida podría ser suficiente.

Entre Motilla y Cuenca el tráfico no da ni para vía rápida y gran parte de él proviene de Valencia. Son 66 Km. en una zona despoblada de sierra con tan solo dos pequeños pueblos en su recorrido, uno de 215 habitantes, Gabaldón y otro de 460, Almodóvar. Solo con el dinero que cuesta este proyecto entre Motilla y Cuenca se pueden renovar todos los accesos a Albacete y a la A-3 de los pueblos de la Manchuela. Basta ya de gastar dinero que no se tiene para obras faraónicas que no son necesarias. Por la autovía de los viñedos no pasa casi nadie. La AP-36 de La Roda a Ocaña y la AP-41 de Toledo a Madrid están en concurso de acreedores. 

... y por derrochar, tampoco

 El empeño en hacer nuevo trazado por la Manchuela con el argumento de evitar el cuello de botella en la A-31 hasta la Gineta es una falacia. Los que van a Cuenca ya lo hacen por ahí y hasta ahora no se han visto retenciones por este motivo. Más bien el empeño obedece a contentar a los alcaldes de la zona que es un semillero de votos socialistas. La autovía socialista tenía los mismos fundamentos que los hospitales de Villarrobledo-Tomelloso-Alcázar-Manzanares, exclusivamente políticos. El otro argumento utilizado, el del crecimiento de la zona y la creación de empleo es pura demagogia. El sueño de los polígonos industriales junto a las autovías es una quimera; la mayor parte de ellos están vacios, véase si no el de Montalvos o el de Sisante en la A-31. Las áreas de servicio no están junto a la plaza del pueblo y los puestos de trabajo que crean no son necesariamente para los del lugar más próximo. Los talleres y gasolineras quedarán lejos de la autovía y tienen el cierre asegurado, véase lo que pasó en Honrubia con la A-3 y lo que le ha pasado a Sisante al desviarse hacia la A-43 por Atalaya del Cañavate todo el tráfico de la N-310 que venía desde Manzanares . Es legítimo y razonable el deseo de los pueblos de la Manchuela de tener autovía, lo que no es razonable es hacerla con el dinero de todos habiendo alternativas más baratas. Barreda se sacó de la manga, aunque apenas se utiliza, una carretera de primer orden regional que une Villamalea con la A-31 por Pozoamargo. 60 Km. con los que pretendía facilitar a los pueblos de esa zona el acceso a una vía de máxima categoría. Ese mismo acceso ya lo tenían a través de la N-310 unos pocos Kms. más al norte, con la ventaja añadida de que esta carretera apenas si tiene tráfico, que ahora utiliza la A-43; pero eran necesarios los votos de la Manchuela y en vez de arreglar las maltrechas carreteras que tenían, quiso ser recordado eternamente por esta nueva. La autovía del Júcar, como así la llaman, aparte de no ser prioritaria en tiempo de crisis no puede permitirse el derroche de un trazado completamente nuevo, paralelo a una buena carretera ya existente. Hay un tramo hecho hasta La Gineta y una carretera que se puede desdoblar, que ya tiene circunvalados Tarazona y Quintanar y que no debería pasar de Motilla. Hacerla llegar a Cuenca hoy por hoy es un derroche innecesario cuando con una vía rápida es suficiente. Los pueblos de Cuenca al sur de la A-3 acuden a la capital para algún trámite administrativo y poco más. La atención sanitaria la reciben en su mayor parte entre Albacete, Villarrobledo y Alcázar y para las compras utilizan preferentemente Albacete. A la Manchuela no le soluciona el porvenir la autovía del Júcar pero sí unos buenos accesos a la A-3 para Madrid y Valencia y hasta Albacete para enlazar con el resto de Levante. Eso sería lo verdaderamente práctico y rentable. Lo demás son castillos en el aire.

Paco del Hoyo "Opinión El Pueblo de Albacete" 25/11/2012

Mil razones para estar indignado. La clase política

El año 1975 me trae a la memoria recuerdos importantes. En abril mi incorporación a la Administración del Estado; en septiembre mi primer matrimonio y en noviembre el fallecimiento de Franco. Yo me había formado en ambientes próximos al régimen, había simultaneado mis estudios con otros del Instituto de Estudios Sindicales y me había convertido, sin llegar a ponerlo en práctica, en el prototipo de maestro de pueblo con formación sindical, que el antiguo régimen precisaba para crear toda la infraestructura de cooperativas agrarias que aún pervive.

Ultima sesión de las Cortes fraqnuistas

Recuerdo como todos aquellos parásitos que pululaban por las Jefaturas del Movimiento y las Delegaciones de Sindicatos buscaban consolidar a costa de lo que fuera su condición de funcionarios, asegurándose, aparte del sustento, el trampolín para ser tenidos en cuenta en la nueva clase política emergente. Arropados por el liderazgo de Suarez siguieron acomodándose en las viejas poltronas del nuevo régimen. Por otro lado, todos aquellos personajes relevantes que desde las profesiones liberales y la universidad habían hecho amagos de oposición al régimen, fueron creando al amparo del nuevo Estatuto de Asociaciones Políticas de Arias Navarro, un entramado de grupúsculos políticos con cabida exclusiva del líder, los allegados al mismo y una base indefinida de amigos, familiares o compañeros de trabajo.

Casi todos ellos recalaron en un partido centrista, la UCD, que agrupo a dieciséis partidos y federaciones de corte demócrata-cristianos, liberales e independientes. La élite franquista, bastante más conservadora, buscó acomodo en el resultado de otra operación de laboratorio, AP, creada con un bloque de siete partidos encabezados por otros tantos ex ministros de Franco a los que se fueron añadiendo otros pequeños grupos de centro derecha y que desembocó finalmente en el actual PP. Así se instituían las dos formaciones políticas del centro derecha del pos franquismo.

¿Congreso de Diputados o de vividores"?

Por la izquierda, el PSOE, agazapado e inactivo durante el antiguo régimen, consiguió tras un proceso de renovación generacional, atraer tras su líder González una buena parte de la población española de centro-izquierda, arrastrando al PC hasta posiciones residuales a pesar de haber sido éstos los que mantuvieron la resistencia frente al régimen franquista.

Al amparo de una ley electoral que favorece los resultados de formaciones políticas de ámbito regional frente a otras con implantación nacional y mayor número de votos, fueron naciendo como hongos partidos regionalistas, nacionalistas e independentistas, algunos de los cuales, CIU y PNV, hicieron el agosto aprovechando las necesidades y debilidades de los dos grandes partidos, haciendo verdadero el refrán de que “de aquellos polvos vienen estos lodos”.

Esta primera generación de políticos tenían en común bastantes cosas pero las más significativas fueron que: Veían necesario el cambio del modelo de Estado y creían en España y así lo dejaron plasmado en la Constitución. No acertaron en la construcción de sus estructuras de partidos, a los que desde su origen privaron de los mismos principios democráticos que defendieron puertas afuera.

La primera decepción nos la llevamos al contemplar las escaramuzas internas de la UCD, donde todos reclamaban su parcela de poder dinamitando desde dentro cualquier atisbo de construcción de un partido disciplinado y fuerte. Fueron los principales artífices del modelo descentralizado y los primeros en erigirse en caciques locales. El origen de muchos de ellos fue determinante para su conducta posterior y gracias a la brevedad de sus mandatos no superaron en corrupción a sus inmediatos seguidores.



Y estos son los prescindibles  Senadores del "pinganillo"



El “felipismo” puso el Estado patas arriba. Atrajo pasa sí muchos de los caciques locales no adscritos y a buena parte de los funcionarios con autoridad en el mundo rural, Agricultura, ICONA, Extensión Agraria, Cooperativas, etc.. Arrinconó a los funcionarios del antiguo régimen que se resistieron a sus ofertas y creó un entramado de intereses donde el tráfico de influencias era el catecismo. A la hora de robar, “maricón el último” se decían y en sus doce años de gobierno sembraron las semillas del cáncer de la corrupción, con tan buen tino por cierto, que ésta se convirtió en la fruta preferida de la clase política española, pasada y presente, extendiéndose en un proceso metastásico a todo el tejido social.

Lo que ha venido después, durante el gobierno de Aznar y con el máximo exponente en Zapatero, es un estado general de corruptelas políticas, de las que ningún partido está libre y de las que el PSOE se lleva la palma.

Hemos creado una clase política paniaguada, rastrera, servil, egoísta, ajena a la realidad, endogámica, narcisista, infame. Una clase política de indocumentados procedentes de los últimos números de las promociones universitarias y otros muchos sin ni siquiera eso. Profesionales del cuento, del verbo fácil, del argumento falaz, del despotismo como norma. Políticos que han heredado el cargo de sus familiares y allegados sin haber pisado la calle por donde transita el pueblo llano. Políticos que aprendieron el oficio en sus casas y las nuevas generaciones de sus partidos y jamás accedieron al mundo laboral donde hay que ganarse el sustento.

La clase política española es causa suficiente para estar muy indignado pero en un país apático, dividido, sin principios morales, sin formación, sin espíritu de superación, sin otra meta que la subvención y la telebasura, ¿quién le pone el cascabel al gato?

Paco del Hoyo "Opinión, El Puebñlo de Albacete" 18/11/2012

Las dos caras de la noticia Viernes, 16 de noviembre de 2012

¿Qué le parecen las medidas adoptadas por el Gobierno para evitar los desahucios?

PRIMERO TAPAR LA GOTERA, LUEGO ARREGLAR EL TEJADO

A falta de entendimiento con el PSOE el Gobierno ha tomado las decisiones que ha creído convenientes para atajar la ola de desahucios. El Real Decreto Ley de Medidas de Protección de los Deudores Hipotecarios establecerá cuales son los colectivos afectados y las condiciones que se deben cumplir. La creación de un fondo social de viviendas de alquiler barato me recuerda un poco lo de la ministra Trujillo cuyos resultados ya conocemos, pero bueno, tiempo al tiempo. La reforma de la Ley Hipotecaria, con más calma. Aunque se considere necesaria su actualización habrá que buscar una aproximación entre todos los sectores afectados, incluida la UE. La postura del PSOE era de suponer. No podían llegar a un acuerdo con la huelga general por delante y Rubalcaba se hubiera visto desautorizado por la corriente de izquierda de su partido. Lo del PSOE era puro teatro. Aprovechando que el Arroyo Piojo pasa por la Calle Ancha, se dijeron: Vamos a ver cuánto incordiamos y qué beneficio obtenemos.

El Pueblo de Albacete 16/11/2012

LOS LIBERADOS SE VUELVEN A LIBERAR ...

 

LOS LIBERADOS SE VUELVEN A LIBERAR PERO LOS INTERINOS A LA CALLE

Poco dura la alegría en casa del pobre. Los sufridos funcionarios, vapuleados y maltratados por Gobiernos pasados, presentes y futuros se dieron un atracón de alegría el día que les dijeron que los liberados volvían al tajo. Como nunca llueve a gusto de todos, los interinos que les sustituían se llevaron el disgusto, algunos de ellos después de muchos años.

Preparado para poner banderillas a los funcionarios

Ayer el Ministro Montoro se bajó los pantalones y en un acto de pleitesía hacia los Sindicatos les regaló nada menos que el 30% de los liberados rescatados. Yo me imaginaba que esto podía pasar porque hace unos días un nauseabundo liberado que conozco era eximido de la obligación de acudir al trabajo, respetándole todos los derechos, también pasados, presentes y futuros. Me dicen que durante los pocos días que estuvo “en activo” se le vio poco interés en distinguir una fotocopiadora de un ordenador, lo que movía a pensar que se estaba preparando el camino de vuelta.

La concesión de Montoro al matrimonio sindical es vergonzosa y no demuestra sino la debilidad de un Gobierno que, teniendo el poder que nadie tuvo en la reciente “democracia” española, lo está dilapidando haciendo concesiones a parásitos y traidores. Teniendo en la mano el grifo para cerrar el flujo de dinero público que permite a estos oportunistas vividores disfrutar de mariscadas, rolex y cruceros, no solo no nos ha librado a los españoles de mantener este ejército de pancarteros y agitadores sino que encima les ofrece “presentes”, si coño, esos presentes que nos ha quitado a los funcionarios por Navidad.

Así de poco voy a quitar a los Sindicatos

¿Es que se han acojonado por todos los frentes que tienen abiertos y quieren cerrar alguno? ¿Es que el “oso y el bonsay de madroño sindicales” les han asustado o simplemente lo que pretendía Montoro era engañarnos y echar a la calle a un montón de interinos?

Sigo sin entenderlo pero haciendo un acto de fe creo que el Ministro debe tener razones de mucho peso a las que el común de los mortales no llegamos; claro que la fe y la paciencia se nos están agotando. Es curioso como entre unos y otros han conseguido que cada uno de los españoles, de diferentes signos, creencias y posibles, tengamos decenas de motivos para estar indignados, cabreados, desilusionados y engañados.

Desde esta página animo a todos los interinos expulsados indebidamente de la Administración a que eleven recursos o planteen contenciosos contra la misma. Ya sé que algunos no merecerían volver pero aún así, ninguno merece ser toreado de esta forma. Si el que vino y lo echó vuelve a irse al mismo sitio, el otro también debe volver al sitio donde estaba. Así de sencillo. Suerte.

Las dos caras de la noticia Miércoles, 14 de noviembre de 2012

¿Qué le parece que bancos y cajas hayan suspendido los desahucios?

Es necesario y muy conveniente, pero con cautela

El acuerdo, aún no conseguido, entre PP y PSOE en materia de desahucios se hace necesario para solucionar un problema que crea alarma social y además se perfila conveniente porque puede ser el momento de acometer la actualización de la legislación en materia hipotecaria. Pero ojo, no nos dejemos llevar por el griterío de la calle. Entre los desahucios hay muchos de segundas viviendas y otras muchas compradas para especular que no dejan en la calle a los desahuciados. Las medidas se deben limitar para casos excepcionales en los que realmente las familias se vean desbordadas. El PSOE, como siempre, instalado en la demagogia, pretenderá hacer tabla rasa para todas las hipotecas. En el fondo es mejor que en sus siete años de gobierno no hayan tomado medidas al respecto porque de haberlo hecho ahora no pagaría nadie sus vencimientos. Es necesario actuar con mucha cautela para no desestabilizar un mercado que hasta ahora ha funcionado con seriedad y eficacia.

Paco del Hoyo "Las dos caras de la noticia" 14/11/2012

SORAYA Y ELENA, CON ELLAS LLEGÓ EL REMEDIO

A fin el PSOE encuentra un asunto en el que puede llegar a un acuerdo con el Gobierno y además apuntarse el tanto de ser el promotor de la propuesta. Bienvenido sea pues el almuerzo de la Vicepresidenta Soraya Saenz de Santamaría con la Vicesecretaria del PSOE, Elena Valenciano si tras él se sientan las bases de una concienzuda y consensuada reforma y actualización de la legislación en materia hipotecaria.

Sobre la mesa están para estudio medidas preventivas contra nuevos desahucios y otras paliativas para corregir los daños causados a miles de familias. Se pretende hacer una reforma legal para impedir o dificultar los desahucios sobre todo cuando afectan a familias con hijos o ascendientes a su cargo y se le confiere carácter de urgencia para lo cual, la próxima semana se reúnen tres expertos del PP y tres del PSOE para estudiar el asunto y establecer propuestas de solución. El PP prefiere afrontar el problema en profundidad y para ello la Vicepresidenta ya se ha reunido con la Defensora del Pueblo y la Comisión interministerial. Para el PSOE tiene prioridad el corto plazo, frenando los desahucios y ayudando a las familias afectadas con alquileres sociales, al menos por parte de los Bancos que han recibido ayudas estatales. La patronal bancaria también se ha dejado oír y pretendiendo no ser el chivo expiatorio, argumenta la facilidad y oportunidad de situarse a favor de los afectados en contra de la Banca y de la Ley en vigor, por lo que pide calma y seriedad para abordar el tema.

Cierto es que el mercado hipotecario español es bastante estable, con una morosidad anterior a la crisis entre el 0.5% y el 1% y que en los últimos cinco años, a pesar de la misma, apenas llega al 3%. Ello ha permitido que el 83% de las familias sean propietarias de su vivienda habitual, fenómeno típico español donde se impone la cultura de “propiedad igual a seguridad” y “el mejor ahorro la vivienda”. Hasta tal punto esto es así que las familias solicitantes de préstamos personales que no hubieran invertido anteriormente en vivienda, levantaban las sospechas de los analistas de riesgos por considerarlas malgastadoras o poco ahorradoras. Este rasgo cultural unido a la facilidad de optar al préstamo y los tipos de interés a la baja, permitieron o propiciaron que en el quinquenio 2003 a 2007 se firmaran en España cinco millones de hipotecas. Esta estabilidad, propia de un mercado hipotecario bien estructurado, ha permitido a la banca dotarse de financiación, emitiendo títulos hipotecarios que han sido bien acogidos tradicionalmente como garantía por los inversores.

Ya lo he comentado en alguna ocasión, el negocio de los bancos es muy simple; toman dinero prestado de clientes e inversores, a la vista y a plazo, que a su vez prestan a otros clientes a corto, medio y largo plazo. Con los intereses percibidos y las cantidades amortizadas de los préstamos concedidos pagan intereses y devuelven capital a sus acreedores. Cuando los márgenes de este negocio se reducen por razones de mercado, los bancos buscan otros medios para aumentar su cuenta de resultados, para lo cual toman participaciones industriales, gestionan fondos de inversión, entran en el negocio de los seguros, del leaging, renting etc. De la estabilidad y solidez de los activos bancarios se deriva la confianza de los inversores. Si las reglas establecidas y la normativa reguladora son fluctuantes y no aseguran continuidad, pueden ser origen de una irregularidad e inestabilidad en el cumplimiento de las obligaciones por parte de sus deudores y la confianza de los inversores se disipa pudiendo conducir a los bancos a una falta de liquidez que les impida cumplir los compromisos con sus acreedores. De ahí el temor de la AEB que mira con cautela las posibles medidas del Gobierno.

 

Los bancos siempre han dejado claro que ejecutar una hipoteca era el último paso después de haber agotado todas las posibilidades de entendimiento. Los bancos no quieren que se les devuelvan los pisos hipotecados; simplemente pretenden recuperar el dinero que prestaron para adquirirlos con los intereses legalmente convenidos. Para ello se aseguraron de que las garantías aportadas por los prestatarios permitieran hacer frente a los pagos, de forma que a la garantía real del inmueble hipotecado se añadía la garantía personal del prestatario y en su caso también la de garantes o avalistas. La seguridad de garantizar la devolución influía directamente en los precios, permitiendo mantenerlos en niveles que, sin disminuir los márgenes de beneficio, fueran un reclamo atractivo para los peticionarios. La dación en pago, aquella por la que la responsabilidad del prestatario se extingue con la entrega de la vivienda, es habitual en países como Estados Unidos pero nunca lo ha sido en España. Cualquier modificación de la Ley en este sentido supondría un aumento considerable de los tipos de interés al disminuir las garantías de devolución del préstamo. Sí deberían ser objeto de regulación las denominadas “clausulas abusivas”, cuya existencia no se contempla en la legislación española y que han venido formando parte de la negociación propia de cada operación, variando según las condiciones impuestas por un mercado libre en el que nadie se siente obligado a aceptar aquello que no quiere. Otra cosa sería la carencia de información exhaustiva y correcta sobre las condiciones ofertadas así como la obligación del banco de asegurarse de que tal información ha sido recogida y entendida por el demandante. Aquí sí que han pecado los bancos y además descaradamente. De las declaraciones de la abogada de la UE Juliane Kokott, mejor “no comment”.

"Opinión El Pueblo de Albacete". Paco del Hoyo 11/11/2012

ENTRE TODOS LA MATARON… Y EL PSOE, DE OPORTUNISTA

En medio del campo, no importa donde

 Comentaba en mi artículo del pasado domingo que el Gobierno debe forzar al menos a los Bancos y Cajas intervenidos, nacionalizados o rescatados, a que suspendan las ejecuciones de hipotecas y acaben con este bochornoso espectáculo de familias destrozadas por los desahucios. Comentaba también sobre la responsabilidad de las entidades bancarias y de otros actores en operaciones dudosas de límites forzados al máximo.

Por parte de la banca, gestores y analistas aplicando aquello de “yo cumplo hoy mis objetivos y el que venga detrás que arree”. La vista puesta en el corto plazo, que así era la vida de los empleados bancarios, “y si mañana esto sale mal, a saber donde estaré yo”. Responsabilidad también en la falta de información al cliente. No es que se le engañara sino que se le ocultaba parte de la verdad. Se pasaban por alto detalles muy importantes como el suelo y el techo o el plazo de cálculo del Euribor, no se les hablaba de la garantía personal y real y se hacían a menudo promesas verbales de arreglar después esto o lo otro a sabiendas de que no se iba a hacer. “No te preocupes, una vez que pase el primer año vienes y lo arreglamos. Con esto no vas a tener problemas, además, ya nos conocemos y …” .

Toda esta mala práctica bancaria, muy propia de pequeñas y medianas entidades, con un servicio de auditoría relajado y una plantilla de mandos intermedios ambiciosos, condujo a muchos prestatarios mal aconsejados a caer en la trampa del préstamo rápido y barato y la cómoda cuota fácilmente asumible. Muchos de los ahora desahuciados no hubieran contraído la obligación si hubieran estado bien informados por los promotores y mejor aconsejados por los banqueros.

Todos tienen parte de culpa en este “affaire” de las hipotecas. Los promotores y vendedores rozando en muchos casos el límite de la legalidad; ventas fraudulentas, memoria de calidades falseada, áticos ilegales, trasteros transformados en vivienda, viviendas protegidas de “tente mientras cobro”, servidumbres ocultadas a los compradores, firmas colectivas en notaría sin apenas información, impagos de comunidad en pisos sin vender, importantes cantidades “en negro” en viviendas de protección oficial y libres, sociedades liquidadas y desaparecidas una vez vendido el último piso y así una serie innumerable de irregularidades, lo mismo en grandes promociones que en pequeños bloques de barrio.

Los tasadores de sociedades participadas por la banca, en su mayor parte por las Cajas, sirviendo a los intereses del patrón si el menor escrúpulo. Baremos imaginarios con márgenes elásticos, todo al servicio de la operación propuesta. Las sociedades independientes, con la mirada puesta en captar los servicios de este u otro Banco y escondiendo tras la profesionalidad un rastrero servilismo para no perder el cliente.

Compradores conducidos como corderos al matadero. “Con lo que pagas de alquiler te compras el piso”, se les decía, “además, no hace falta que pongas nada, te financian/financiamos el cien por cien y los gastos”, “con que te firmen tus padres es suficiente”, “si tuvieras problemas te pueden/podemos rebajar la cuota”, “en último extremo lo puedes vender y traspasar la hipoteca y aún puedes salir ganando”. Una falta de visión de la realidad pasmosa. Todo castillos en el aire sin más horizonte que el de parecerse al hijo del vecino que aunque está soltero se ha comprado piso. “La mejor forma de ahorrar, en cuanto te des cuenta ya tienes el piso pagado”. ¡Qué error!. Cuantas oportunidades profesionales se han dejado perder por la atadura de tener el piso. Cuanta ruina familiar ha ocasionado el hecho de firmar como garantes solo los padres de uno y no del otro. Cuanto ignorante se ha visto en la calle y en la ruina, pagando hipoteca, mientras su ex mujer compartía el piso con su nueva pareja. Cuanta desinformación y cuanta locura. Ahora todo sale a la luz, las maldades de unos y la ignorancia de otros.

No me quiero dejar sin tocar la falta de ética de algunos notarios que han hecho el agosto gracias al ladrillo; siempre a la orden del promotor que aportaba la operación gorda del terreno, el préstamo a la construcción y la posterior venta con subrogación de hipoteca a los compradores. Los promotores eran los amos de esas notarías y las condiciones y minutas se negociaban, igual que los préstamos, siempre a favor del promotor y olvidados del comprador. El capítulo de firma era en ocasiones vergonzoso. Compradores hacinados en una sala, un notario con semblante grave dando por seguro: “Vds. ya conocen lo que van a firmar porque ya se lo han explicado en la Inmobiliaria y en el Banco …”, “así que les vamos a llamar por orden de apellido (ni siquiera por orden alfabético, por si no lo entendían) y vienen Vds. con el DNI en la mano …” En otros casos, el notario perdiéndose en explicar qué es la responsabilidad del préstamo, algo así de entendible como el misterio de la Santísima Trinidad, en fin, y las fotocopiadoras echando humo sacando escrituras como churros.

Conociendo todo esto y a la vista de la ola de desahucios que está desencadenando la creación del “Banco Malo”, uno se plantea cómo pueden defenderse estas familias y se pregunta: ¿Debe el prestatario pagar todas las consecuencias de una operación fallida?, ¿había recibido y comprendido el prestatario toda la información necesaria? ¿existían clausulas abusivas impuestas por la entidad bancaria? ¿el notario leyó la escritura completa y explicó las posibles dudas? ¿la tasación del inmueble respondía a los precios de mercado del momento y el lugar? ¿Cuál era el porcentaje de cuota sobre los ingresos fijos justificados por los prestatarios?, ¿cómo fue el contrato de compra?, ¿se pueden justificar entregas en “negro”? ¿se ha pagado de más por encima del precio oficial de una VPO?, ¿Cuál es el actual valor de tasación de la vivienda? Etc. etc..

El Gobierno tiene la obligación de poner remedio a este cáncer que amenaza con llevarse por delante a la clase media española. Gobierno, oposición y legisladores deben encontrar las fórmulas para que estas situaciones se solventen sin necesidad de dejar a miles de familias en la calle, bien aplicando una moratoria de algunos años hasta que la crisis toque fondo, bien alargando la vida del préstamo y rebajando cuotas o bien estableciendo unos periodos de carencia de uno o varios años, suspendiendo la amortización de capital; estableciendo como fórmula legal la dación en pago o aplicando un tratamiento diferenciado según la inversión realizada por el comprador/prestatario para no comparar la situación de una familia que aportó una importante cantidad a la compra de la vivienda y además tiene amortizada la mitad del préstamo que la de otra a la que el banco dio el 100% de la vivienda más los gastos.

Los jueces harían bien entrando a estudiar con detalle las demandas de desahucio, analizando en profundidad la concesión del préstamo con las posibles irregularidades habidas en la misma y, dentro de la limitación que impone la obsoleta legislación hipotecaria, aplicar siempre el beneficio a la familia antes que al banco; eso sí, pero teniendo en cuenta que no es oro todo lo que reluce y el asunto de los desahucios tiene sus luces y sus sombras. Decía antes que no es igual la situación de quienes aportaron una parte importante de capital a la compra de la vivienda o de los que han amortizado una gran parte del préstamo, que la de aquellos que no pusieron nada de su bolsillo y por ello nada tienen que defender. Esta práctica estaba muy extendida entre la clientela sudamericana que, incluso y desgraciadamente, han tenido acceso y han negociado con viviendas protegidas en perjuicio de los jóvenes españoles que se han visto sobrepasados en sus derechos por multitud de foráneos. Quienes nada pusieron de su bolsillo poco más aportaron al préstamo, llegando incluso a situaciones curiosas en donde se dejaba de pagar el préstamo a los pocos meses de firmarlo, el banco y los jueces venían tardando, si se trataba de una familia con hijos, alrededor de un par de años en ordenar el desahucio con lo cual, una vez desalojados, habían vivido casi tres años en el piso pagando como si de un alquiler barato se tratara. La garantía personal, como la de los posibles garantes, se extinguía de hecho al adquirir el billete de vuelta a su país.

La gran banca española, Santander, BBVA y alguno más, deberían dar una lección de solidaridad aportando generosidad y soluciones para ayudar a salir del atolladero. De la banca quebrada, intervenida, nacionalizada o rescatada solo cabe esperar la mayor mano dura por parte del Gobierno, condicionando las ayudas a su compromiso con la buena práctica bancaria y estableciendo una línea roja que no puedan traspasar sin su consentimiento. No se puede dar ni un euro más a quienes han contribuido notablemente a la ruina del país. No se pueden rescatar Cajas de Ahorro quebradas con el dinero de todos los españoles. Que vayan a la quiebra y sus responsables si procede a la cárcel pero nunca el bochornoso espectáculo de 395.000 familias en la calle y en cambio 40.000 millones de Euros de todos los españoles para sanear las Cajas.

Es necesario un gran pacto entre Gobierno y Oposición. De nada vale en este momento la maniobra oportunista del PSOE que en boca de Elena Valenciano y Soraya Rodríguez parecen ser los únicos afectados y preocupados por este asunto y proponen ahora soluciones para lo que en siete años no fueron capaces de parar. De los 395.000 desahucios habidos en los últimos cinco años, 300.000 corresponden a la época en que gobernó el PSOE y nadie entonces puso remedio. Ha sido necesario que surjan movimientos populares de apoyo a los desahuciados para que los políticos tomen conciencia de la gravedad del problema. Pero es el Gobierno el que tiene la responsabilidad de atajar este desmadre y además, como Partido y por respeto a sus militantes, debe dar a la sociedad la imagen real de que la derecha no es ajena a este sufrimiento de tantas familias españolas, como pretende hacer creer la izquierda y urge del Gobierno una pronta y justa solución.

      Paco del Hoyo, Domingo 11/11/2012

Las dos caras de la noticia Miércoles, 7 de noviembre de 2012

¿Cree que es una medida ejemplar la supresión de los sueldos de los diputados de CLM?

Hay que terminar con los vividores de la política

Castilla-la Mancha es el laboratorio nacional”. Lo que aquí se ensaya y se prueba luego se extiende al resto de territorios, naciones, estados e imperios que en la piel de toro existen. Como idea, brillante; como resultado práctico, dudoso. Digo dudoso porque si a los 13.000 euros fijos se unen dietas, desplazamientos y prima por asistencia a sesiones, ya se buscarán la forma de convocar a diario y celebrar actos institucionales en todos los rincones manchegos. Dice Fernández Vaquero que es muy “gravoso” que a alguien que optó por unas reglas de juego ahora se las cambien. Lleva razón; a los que vinieron a Toledo a vivir del cuento y a chupar del bote, la mayoría sin tener donde caerse muertos, ahora se ven contrariados y abocados a buscar el sustento con el sudor de su frente no con el de los castellano manchegos. La diferencia de sueldo que corra a cargo de los Partidos que es a quienes sirven y para quienes trabajan.

Paco del Hoyo, "Opinión, El Pueblo de Albacete" 07/12/2012

LA BANCA, ¿RESPONSABLE?

La Banca española no tiene alma ni vergüenza

Que las entidades rescatadas desahucien es una inmoralidad”. Nunca más ciertas estas palabras de Monseñor José Ignacio Munilla, obispo de San Sebastián. Ya es hora de que la Administración y la sociedad en general se movilicen para buscar soluciones a este cáncer que está destrozando millares de familias. Son ya 395.000 los desahucios producidos en cinco años, batiéndose en Junio pasado el record de desalojos con casi 17.000.

El código de buenas prácticas bancarias que anuncia De Guindos no pasa de ser una iniciativa de buenos propósitos que difícilmente va a ser asumida por la banca, menos aún por la banca en riesgo de quiebra, intervención o rescate.

Desde la década de los noventa hasta el principio de la crisis el asunto de la vivienda fue una locura colectiva. En los años anteriores, solamente las Cajas de Ahorro y la banca pública a través de Caja Postal y Banco Hipotecario atendían el negocio hipotecario de la vivienda para residencia familiar. Los grandes Bancos de esa época no se dedicaban a la banca minorista hasta que el Santander rompió las reglas y se extendió para captar una clientela de clase media asalariara o autónoma.

Desde ese momento la banca en general se lanzó, no sin titubeos, a la captación del cliente con nómina, abriendo el abanico de productos que pudieran vender a la nueva clientela; uno de ellos el préstamo para vivienda. Al mismo tiempo se producían cambios importantes en la sociedad que indujeron al nacimiento y apogeo del “boom” inmobiliario. Los años de bonanza económica y la bajada de los tipos de interés fueron determinantes, de forma que las Cajas, ante la intromisión de los Bancos en este sector casi monopolizado, ampliaron su oferta en el ramo de la construcción, de modo que pudieron acceder a la financiación de terrenos y obras personas hasta el momento ajenas a ese mundo. Las empresas tradicionales de construcción de viviendas tuvieron que competir con advenedizos al negocio, albañiles venidos a más o nuevos ricos, que vieron en la promoción de viviendas un medio de enriquecerse.

A nivel de promotores comenzó la lucha por adquirir terrenos. Los grandes de la construcción se hicieron con la mayor parte del terreno edificable y del que los Ayuntamientos de forma irresponsable fueron calificando. Los pequeños se dedicaron a la compra de solares urbanos, reagrupando edificaciones antiguas y haciendo subir desmesuradamente el precio del suelo. Mientras tanto, en el mundo de la banca se iniciaba la guerra de precios,” la super-hipoteca”, “el hipotecón”, la novación modificativa; todos a captar la nueva hipoteca o a quitársela al vecino, habiendo quien consideraba más cómodo y más seguro esto último, sin necesidad de enfrascarse en un proceso largo de financiación a la construcción. La gente corría de sucursal en sucursal mercadeando con su préstamo; los directores de las mismas se peleaban por mantenerlos y aumentarlos y los notarios mientras tanto se forraban.

El siguiente movimiento fue el de abrir la mano de modo que fueran muy pocos los que no encontraban financiación. Esto ocurrió sobre todo en las Cajas de Ahorro siendo uno de los principales motivos de la ruina actual. A la garantía real de la vivienda se sumaba la garantía personal de los compradores y en numerosos casos la garantía personal o real de avalistas, implicando en muchos casos hasta tres familias en la financiación de una sola vivienda. Poco importaba si los prestatarios carecían de trabajo fijo o no habían invertido una cantidad importante en la compra, a veces ninguna. El caso era prestar como fuera. Si la operación se veía difícil se recurría a los otros actores de este teatro del esperpento, los tasadores. Las sociedades de tasación, unas ajenas y otras propiedad de Cajas y Bancos fueron en parte responsables de este entramado. Si el préstamo no cubría la necesidad del prestatario ya se encargaba el comercial o director de la sucursal bancaria de urgir del tasador una mejor valoración que permitiera cubrir, no solo el 80% del valor de compra, que era lo habitual, sino hasta el 100% de la misma y en muchas ocasiones sumando a esto el importe de los gastos de escritura, registro e impuestos. Tampoco importaba mucho el origen de los compradores y fueron muchas las operaciones formalizadas con extranjeros, sobre todo sudamericanos, cuyas garantías personales se extinguían al adquirir el billete de vuelta.

La mala gestión  de las Cajas de Ahorro ha dado lugar a esto

Como conclusión a todo esto, y no puedo extenderme más, deduzco que las entidades bancarias y sobre todo las Cajas de Ahorro ahora en dificultades, son responsables en parte de las situaciones de impago que se producen. No hay más que comparar el índice de morosidad de quienes actuaron dentro de la ortodoxia bancaria y de quienes se saltaron a la torera principios elementales de la buena práctica bancaria. Por ello, sería necesario que el Gobierno forzara, al menos a las entidades que están en crisis y han solicitado el amparo público, a suspender las ejecuciones y desahucios y buscar otras alternativas que sirvan de puente hasta que la situación económica remonte. Sería igualmente necesario que los jueces, en el análisis de cada operación de desahucio, valorasen la posible negligencia y responsabilidad de las entidades bancarias a la hora de estudiar y aprobar operaciones que ya de principio pudieran parecer dudosas y tomasen en cuenta las cantidades manejadas en la mismas, precio de compra, entrega en “negro”, importe de escrituración y préstamo, tasación, situación real de los solicitantes en ese momento, etc. Préstamo mal dado suele ser mal pagado. Tanta culpa puede tener el que lo pide como quien lo concede.

Paco del Hoyo, "Opinión , El Pueblo de Albacete" 04/11/2012